Pendant des années, le financement en franchise s’est résumé à une équation simple (et souvent bancale) :
Apport + prêt bancaire = installation du franchisé
Ce modèle a permis à des milliers de réseaux de se développer.
Mais aujourd’hui, il atteint clairement ses limites.
- exigences bancaires renforcées,
- apport personnel de plus en plus élevé,
- inflation du coût du matériel,
- multiplication des investissements imposés par les concepts,
- pression sur la trésorerie dès les premiers mois.
Dans ce contexte, le leasing en franchise n’est plus un outil périphérique.
Il devient un levier stratégique de structuration financière des réseaux.
Et pourtant, dans beaucoup d’enseignes, il reste :
- mal compris,
- mal utilisé,
- ou laissé à l’initiative du franchisé… avec des résultats très inégaux.
👉 L’enjeu n’est plus de “proposer du leasing”.
👉 L’enjeu est de structurer une plateforme de leasing dédiée au réseau, alignée sur :
- le concept,
- le matériel,
- les fournisseurs,
- et les exigences de financement des franchisés.
C’est précisément sur ce sujet que FM Lending intervient aujourd’hui auprès des franchiseurs.
Pourquoi le leasing devient un sujet central pour les franchiseurs
Le modèle bancaire “tout prêt” atteint ses limites
Les banques raisonnent toujours avec la même logique :
- capacité de remboursement,
- risque long terme,
- endettement global du porteur de projet.
Résultat :
- plus il y a de besoins à financer,
- plus le prêt bancaire devient lourd,
- plus l’apport demandé augmente,
- plus le risque de refus progresse.
Or, un projet de franchise moderne intègre :
- du matériel coûteux,
- de l’équipement spécifique,
- de la technologie,
- parfois des véhicules,
- souvent du renouvellement régulier.
👉 Tout financer par la banque est devenu contre-productif.
Le leasing n’est pas une rustine, c’est une stratégie
Trop souvent, le leasing en franchise est utilisé :
- en urgence,
- pour “boucher un trou”,
- quand la banque refuse une ligne de crédit.
C’est une erreur.
Le leasing doit être pensé en amont, comme un outil d’ingénierie financière permettant :
- de sortir des actifs du prêt bancaire,
- d’alléger le plan de financement,
- de réduire l’apport,
- de préserver la trésorerie.
👉 Ce n’est pas un financement par défaut.
👉 C’est un choix stratégique réseau.
Leasing en franchise : comprendre ce que l’on finance vraiment
Le matériel est souvent le premier poste sous-estimé
Dans beaucoup de réseaux, le matériel représente :
- 20 à 40 % du coût total d’installation,
- parfois davantage selon l’activité.
Et pourtant :
- il est souvent intégré “en bloc” dans le prêt bancaire,
- sans distinction,
- sans réflexion sur sa durée de vie,
- ni sur son renouvellement.
Ce que le leasing permet réellement
Le leasing permet de financer :
- du matériel professionnel,
- sur une durée cohérente avec son usage,
- sans immobiliser de trésorerie,
- sans alourdir l’endettement bancaire long terme.
Mais surtout, il permet :
- de raisonner actif par actif,
- de structurer un financement intelligent,
- d’aligner financement et réalité opérationnelle.
👉 On ne finance pas un four, une caisse, une machine ou un écran comme un mur ou un fonds de commerce.
Pourquoi les franchiseurs doivent reprendre la main sur le leasing
Laisser le franchisé seul, c’est créer de la dispersion
Quand le leasing est laissé à l’initiative du franchisé :
- chacun négocie dans son coin,
- les conditions varient,
- les fournisseurs imposent parfois leurs solutions,
- la qualité du matériel diverge,
- le réseau perd en homogénéité.
Résultat :
- des points de vente inégaux,
- des charges financières incohérentes,
- des difficultés en cas de revente ou de renouvellement.
Le leasing touche directement à l’exécution du concept
Le matériel n’est pas neutre :
- il conditionne la qualité de service,
- la productivité,
- l’expérience client,
- parfois même la conformité réglementaire.
👉 Un concept mal équipé est un concept fragilisé.
Le franchiseur :
- impose un concept,
- impose des standards,
- impose parfois des fournisseurs…
Il est donc logique qu’il structure aussi le financement du matériel.
Cartographier le matériel du réseau : première brique indispensable
Avant de parler de plateforme, il faut commencer par une base simple : la cartographie du matériel.
Identifier les catégories de matériel finançables
Dans un réseau, on retrouve généralement :
- matériel de production,
- matériel de préparation,
- matériel de conservation,
- matériel informatique,
- caisses et logiciels,
- équipements de sécurité,
- parfois véhicules ou utilitaires.
Chaque catégorie n’a pas :
- la même durée de vie,
- le même coût,
- le même risque,
- le même mode de financement optimal.
Distinguer matériel “socle” et matériel “optionnel”
Tous les équipements n’ont pas le même rôle :
- matériel indispensable au concept,
- matériel lié à la taille du point de vente,
- matériel évolutif,
- matériel de confort ou de performance.
👉 Cette distinction est clé pour structurer un financement lisible et duplicable.
Cartographier les fournisseurs : un levier souvent inexploité
Les fournisseurs sont déjà organisés… mais pas le financement
Dans beaucoup de réseaux :
- les fournisseurs sont référencés,
- les prix sont négociés,
- les volumes sont consolidés.
Mais le financement reste éclaté :
- leasing fournisseur,
- financement externe,
- conditions hétérogènes.
Le rôle stratégique du franchiseur
Le franchiseur peut :
- centraliser la liste des fournisseurs,
- valider le matériel finançable,
- imposer des standards,
- et surtout aligner fournisseurs et solutions de leasing.
👉 Le matériel devient alors :
- homogène,
- finançable,
- renouvelable,
- transmissible.
Déployer une plateforme de leasing dédiée au réseau
C’est ici que l’approche change de dimension.
Qu’est-ce qu’une plateforme de leasing réseau ?
Une plateforme de leasing réseau, ce n’est pas :
- un simple lien vers un loueur,
- ni une solution générique.
C’est un dispositif structuré qui :
- référence le matériel autorisé,
- intègre les fournisseurs validés,
- propose des montages financiers pré-négociés,
- s’adresse uniquement aux membres du réseau.
👉 Une plateforme pensée par le réseau, pour le réseau.
Les bénéfices immédiats pour le franchiseur
- homogénéité du concept,
- visibilité sur les équipements installés,
- maîtrise des coûts,
- facilitation du financement des franchisés,
- accélération des ouvertures,
- meilleure transmissibilité des points de vente.
Les bénéfices immédiats pour les franchisés
- financement simplifié,
- moins d’apport immobilisé,
- trésorerie préservée,
- équipements conformes,
- visibilité sur les charges,
- sérénité dans le montage du projet.
Leasing en franchise et plan de financement : un levier décisif
Sortir le matériel du prêt bancaire
C’est le premier effet mécanique :
- moins de besoins à financer par la banque,
- un prêt bancaire plus lisible,
- une capacité de remboursement renforcée.
👉 La banque ne finance plus “tout”, elle finance l’essentiel.
Réduire l’apport personnel demandé
Quand le matériel est financé en leasing :
- le besoin global diminue,
- l’apport exigé baisse,
- le projet devient accessible à plus de candidats.
👉 Le leasing élargit le vivier de franchisés finançables.
Préserver la trésorerie dès le démarrage
Un franchisé qui démarre avec :
- moins d’apport immobilisé,
- des loyers de leasing étalés,
- une trésorerie disponible,
est un franchisé :
- plus serein,
- plus résilient,
- plus performant.
Leasing et cycle de vie du point de vente
Le leasing facilite le renouvellement du concept
Un réseau vivant évolue :
- nouveau concept,
- nouvelles normes,
- nouveaux outils,
- digitalisation.
Le leasing en franchise permet :
- de renouveler sans racheter,
- d’anticiper les cycles,
- d’éviter les investissements “bloquants”.
Le leasing facilite aussi la cession
Un point de vente :
- bien équipé,
- avec du matériel récent,
- clairement identifié,
- avec des contrats lisibles,
se cède :
- plus vite,
- plus cher,
- plus facilement finançable.
👉 Le leasing en franchise devient aussi un outil de transmission.
Les erreurs fréquentes des réseaux sur le leasing
Erreur n°1 – Traiter le leasing comme un détail
Le leasing n’est pas un “sujet financier secondaire”.
C’est un pilier du modèle économique du franchisé.
Erreur n°2 – Laisser les fournisseurs imposer leur solution
Quand le fournisseur impose :
- son financement,
- ses conditions,
- son calendrier,
le réseau perd la main.
Erreur n°3 – Ne pas intégrer le leasing dès la conception du concept
Le leasing en franchise doit être pensé :
- dès la structuration du concept,
- dès la modélisation financière,
- dès la duplication.
Pourquoi se faire accompagner pour structurer une plateforme de leasing
Mettre en place une plateforme de leasing réseau nécessite :
- une expertise financement,
- une compréhension fine de la franchise,
- une capacité à dialoguer avec les loueurs,
- une vision globale du plan de financement.
C’est précisément le rôle de FM Lending.
L’approche FM Lending
FM Lending accompagne les réseaux pour :
- cartographier le matériel finançable,
- structurer les besoins par typologie de points de vente,
- référencer les fournisseurs,
- bâtir une plateforme de leasing dédiée,
- intégrer le leasing dans les plans de financement,
- sécuriser l’installation, le développement et la transmission des franchisés.
👉 L’objectif n’est pas de “faire du leasing”.
👉 L’objectif est de faire du leasing un levier de croissance et de stabilité réseau.
Conclusion
Le leasing en franchise n’est plus une option.
Il est devenu un outil structurant du financement des franchises.
Les réseaux qui continueront à :
- tout financer par la banque,
- tout laisser au franchisé,
- tout traiter au cas par cas,
se heurteront à :
- des refus de financement,
- des ouvertures plus lentes,
- des franchisés fragilisés,
- des cessions compliquées.
À l’inverse, les réseaux qui :
- cartographient leur matériel,
- structurent leurs fournisseurs,
- déploient une plateforme de leasing dédiée,
- intègrent le leasing dans leur ingénierie financière,
créent un avantage concurrentiel durable.
👉 Se faire accompagner par FM Lending, c’est transformer le leasing en un outil stratégique au service :
- du franchiseur,
- des franchisés,
- et de la pérennité du réseau.
